Факторинг — это целый комплекс финансовых услуг, который предусматривает отсрочку платежа, передачу задолженности третьему лицу, для того чтобы минимизировать возможность задержки оплаты услуги и товара. Беззалоговое финансирование поставок товаров и управление дебиторской задолженностью подразумевает под собой понятие факторинг с регрессом!
Факторинг простыми словами
Частым явление в сфере финансов является задолженность компании другим компаниям. Как правило в факторинге участвуют 3 элемента:
- Клиент, который еще называется поставщик товара или кредитор.
- Покупатель товара – дебитор.
- Посредник (факторинговая компания — фактор или кредитное учреждение), обеспечивающий продавца денежным требованием.
Посредник осуществляет кредитование клиентов с помощью погашения дебиторской задолженности, которая обычно не превышает полугода.
Если описать этот процесс более доступным языком, то получится, что:
- посредник оплачивает товар кредитора вместо дебитора в размере 80-90% от полной стоимости, выплачивает дебиторскую задолженность и проводит все необходимые платёжные документы;
- дебитор, в свою очередь, активно ведёт бизнес, реализует поставленную продукцию и за счёт этого оплачивает поставленный товар;
- в результате этого процесса фактор выплачивает остаток средств клиенту и получает свои проценты и комиссионные сборы от задолженности должника.
Таким образом, клиент имеет возможность получить денежные средства в полном объёме от фактора, а покупатель может реализовывать товар либо услуги и производить оплату за них при условии отсрочки платежа.
Комплекс факторинговых услуг включает в себя:
- Финансирование поставок товаров;
- Учет дебиторской задолженности, оформление расходных документов и регулярное предоставление отчетов клиенту;
- Контроль своевременности платежей Должника за поставку.
Условия финансирования:
- Комиссия за управление дебиторской задолженностью Банком не взимается;
- Срок принятия решения о финансировании – 5 рабочих дней;
- Клиент имеет право использовать лимит финансирования по одной или нескольким частям.
Дополнительные услуги Банка, предоставляемые клиенту при работе с должником:
- Контроль поступления денежных средств от должника;
- информирование клиента о просроченных платежах или отказе должников от оплаты;
- Учет оплаченных требований по отгрузке товаров (услуг);
- Предоставление клиентам отчетов о движении дебиторской задолженности.