Самым сложным моментом в отношениях заемщика и банка по праву может считаться оценка залогового имущества при оформлении ипотечного кредита. Невозможность прийти к единому мнению заставляет прибегать к услугам оценщика, независимого эксперта, который сможет определить объективную стоимость недвижимости.
Оценочная компания или иначе говоря “оценщик” – это специалист, находящийся в составе предприятия, имеющие все юридические обоснования для своей деятельности. С 2008 года лицензирование вида деятельности оценщика отменено правительством, что не влияет на их профессионализм. Компании-оценщики фактически более не аккредитуются банками, так что на данный момент заемщик абсолютно независим от монополизации рынка.
Но несмотря на ново введенные правила, старая школа по-прежнему сильна, и партнерство банков с оценщиками можно фактически считать той же аккредитацией. Это говорит о том, что с упрощением некоторых правил, упрощение жизни потенциальным клиентам не произошло. Гипотетически вы можете самостоятельно выбирать фирму-оценщика, но будьте уверены, скорее всего, в выдаче кредита вам откажут.
Амбиции заемщика зачастую являются еще одной проблемой при оценке имущества: клиенту всегда кажется, что его дом недооценили, снизили его стоимость, что вызывает недовольство и столкновения. Это вызвано тем, что заемщик не имеет представления о принципах и аспектах оценки залогового имущества. К примеру, вы оформляете ипотечный кредит на 20 лет, а через 10 перестаете платить. И для компенсации убытков банку необходимо реализовать залог. Но с течением времени залог потерял свою первоначальную стоимость – необходим капитальный ремонт, отделка, замена сантехники и прочее. И ни один здравомыслящий покупатель не выложить за такое прежнюю его стоимость. Оценщики учитывают не только рыночную стоимость недвижимости, но и те факторы, которые со временем будут меняться, то есть, они прогнозируют изменение стоимости. Поэтому и возникают споры, почему же оценщик назвал сумму меньшую, чем предполагалось заемщиком.