Государство активно стимулирует покупку квартир в новостройках, выкупая у банков ипотечные кредиты под 11% годовых в рублях на срок до 30 лет. Но у банков есть и свои рублевые программы со ставками ниже государственной. Кроме того, сейчас на рынке внедряется программа страхования ответственности заемщика, которая должна снизить риски банков, а значит, и ставки. Правда, пока все эти меры доступнее ипотеку не сделали.
В середине февраля Сбербанк начал выдавать кредиты по программе “Ипотека с государственной поддержкой”. Первым к этой программе присоединился ВТБ 24, который начал работать по этой схеме с июня прошлого года. По подсчетам ВТБ 24, с момента старта программы банк предоставил около 3500 кредитов на сумму более 5 млрд руб. На текущий момент на долю программы приходится более 50% всех предоставляемых кредитов на приобретение строящегося жилья и около 20% всех кредитов на готовое жилье.
Помимо ВТБ 24 и Сбербанка реализацией государственной программы занимаются Газпромбанк и “Уралсиб”. Программа направлена на поддержку первичного рынка недвижимости — ипотеку по льготным ставкам можно оформить на покупку строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица (застройщика или инвестора). “Данная программа может быть интересна прежде всего банкам, финансирующим конкретные строительные проекты типового жилья, особенно в регионах, отдаленных от Москвы и Санкт-Петербурга, поскольку банки заинтересованы в перераспределении кредитных рисков с застройщика на физических лиц. Кроме того, снижаются чисто коммерческие риски застройщика, связанные с медленной реализацией квартир и в целом накоплением объемов, не находящих спроса на рынке, а значит, компенсируются и кредитные риски кредитующих застройщиков банков”,— считает директор департамента розничного бизнеса Нордеа-банка Вячеслав Лясевич.
Условия программы таковы: кредит можно оформить максимум на 30 лет с минимальным первоначальным взносом 20% от стоимости квартиры, без дополнительных комиссий. Ставка по кредиту не должна превышать 11% годовых в рублях. Стоит отметить, что эту ставку заемщик будет оплачивать только после регистрации ипотеки в пользу банка, то есть когда квартира в строящемся доме перейдет в разряд готового жилья. До этого по кредиту будет действовать повышенная процентная ставка. Так, до регистрации ипотеки в ВТБ 24 ставка повышается не более чем на 2,5%. В Сбербанке на этот период ставка повысится на 1,9-3,75%. После регистрации ипотеки в ВТБ 24 ставка по кредиту составит 11% годовых независимо от срока кредита и суммы первоначального взноса, в Сбербанке — 10,7-11% годовых. Самую низкую ставку — 10,7% — можно получить, оформив кредит на десять лет и внеся более 50% стоимости квартиры.